חיסכון לכל ילד 2025 – איך לבחור את התוכנית המשתלמת ביותר
מבוא
תוכנית חיסכון לכל ילד הפכה לאחת היוזמות הכלכליות המשמעותיות ביותר בישראל. מאז השקתה, מאות אלפי הורים הצטרפו לתוכנית שמאפשרת להבטיח לילדיהם בסיס כלכלי לעתיד. בשנת 2025 ניכרות כמה מגמות חדשות בתחום: שינויי ריביות, אפשרויות חיסכון חדשות והרחבת מסלולים בבנקים ובקרנות ההשקעה. במדריך זה נבחן כיצד לבחור את החיסכון המתאים ביותר, מה חשוב לדעת לפני פתיחת התוכנית, ואיך להפיק ממנה את המרב.
מהי התוכנית “חיסכון לכל ילד”?
חיסכון לכל ילד היא תוכנית של המוסד לביטוח הלאומי, שמטרתה לעזור להורים להבטיח לילדים סכום כסף משמעותי עם הגיעם לגיל 18 או 21.
המדינה מפקידה מדי חודש סכום קבוע לחשבון חיסכון ייעודי, וההורים רשאים להכפיל את ההפקדה באמצעות ניכוי נוסף מקצבת הילדים.
הכסף מושקע במסלול שנבחר מראש – חיסכון בבנק או חיסכון בקופת גמל להשקעה – וכל ילד נהנה מחיסכון אישי על שמו בלבד.
איך פותחים חיסכון לכל ילד
ברירת המחדל נקבעת אוטומטית על ידי הביטוח הלאומי, אך ניתן לשנות את המסלול דרך האתר או באמצעות הבנק שבו מתנהל החשבון.
שלבי הפתיחה פשוטים:
- נכנסים לאזור האישי באתר הביטוח הלאומי.
- בוחרים אם לנהל את החיסכון בבנק או בקופת גמל להשקעה.
- בוחרים את מסלול ההשקעה – שמרני, בינוני או מסלול מניות.
- מאשרים את הבחירה וההפקדות מתחילות אוטומטית.
הורים שלא בוחרים מסלול תוך מספר חודשים – הכסף מופקד במסלול ברירת מחדל שנקבע על ידי הביטוח הלאומי.
בנק או קופת גמל – מה עדיף ב־2025?
בשנת 2025 קיימים הבדלים ברורים בין שתי האפשרויות:
חיסכון בבנק – מתאים להורים שמעדיפים יציבות וביטחון. הריבית בבנקים עלתה מעט בשנים האחרונות, אך היא עדיין נחשבת נמוכה יחסית. היתרון המרכזי הוא סיכון נמוך מאוד ונגישות פשוטה.
קופת גמל להשקעה – מתאימה למשפחות שמוכנות לקחת סיכון מחושב לטובת תשואה גבוהה יותר. הקופות מציעות מסלולים גמישים, עם אפשרות לעבור בין רמות סיכון. בשנים האחרונות התשואות במסלולי המניות עלו באופן משמעותי לעומת הריביות בבנקים.
לכן, הבחירה בין בנק לקופה צריכה להיעשות לפי אופי המשפחה, גיל הילד ומשך הזמן שנותר עד למשיכת הכסף.
ריבית חיסכון לכל ילד – מה קורה השנה
הריבית במשק השתנתה משמעותית בשנת 2024–2025, והבנקים החלו לעדכן את תנאי החיסכון. חלק מהבנקים מציעים ריבית קבועה לתקופה מסוימת, ואחרים מסלולים צמודים למדד.
בקופות ההשקעה, התשואות תלויות בביצועי השוק, אך יש להן פוטנציאל גבוה יותר. לכן מומלץ לבדוק לפחות פעם בשנה את דוחות החיסכון ולעדכן מסלול בהתאם למצב הכלכלי.
השוואת בנקים וקופות – איך בוחרים נכון
לפני שבוחרים מסלול, כדאי לבצע השוואה מלאה בין הבנקים וקופות הגמל.
יש לבדוק:
- ריבית שנתית ממוצעת בשלוש השנים האחרונות.
- דמי ניהול.
- אפשרויות מעבר בין מסלולים.
- זמינות שירות לקוחות.
- מדיניות משיכה מוקדמת.
בנוסף, מומלץ לבדוק חוות דעת של הורים אחרים ולקרוא דו"חות שקיפות באתר משרד האוצר.
מתי ואיך ניתן למשוך את הכסף
הכספים בתוכנית ניתנים למשיכה החל מגיל 18, בכפוף לאישור ההורים. אם בוחרים להמתין לגיל 21 – המדינה מעניקה בונוס נוסף.
המשיכה מתבצעת ישירות דרך הבנק או הקופה, בהתאם למסלול שנבחר. מומלץ לא למהר למשוך את הכסף, במיוחד כאשר החיסכון ממשיך לצבור ריבית ותשואה.
טיפים לחיסכון חכם לכל ילד
- בצעו מעקב שנתי אחרי הדוחות באתר הביטוח הלאומי.
- שקלו לעבור מסלול השקעה בהתאם לגיל הילד.
- אל תתפתו לסגור את החיסכון מוקדם מדי.
- הוסיפו הפקדות אישיות אם ניתן – גם סכומים קטנים עושים הבדל לאורך זמן.
- למדו את הילדים על חשיבות החיסכון וההתנהלות הכלכלית.
לסיכום
תוכנית חיסכון לכל ילד 2025 ממשיכה להיות כלי חשוב לביטחון הכלכלי של הדור הבא. עם תכנון נכון, בחירת מסלול מושכל ומעקב תקופתי – אפשר להבטיח לילדים התחלה טובה יותר לחיים הבוגרים.
אלם פרס ימשיך לעקוב אחרי השינויים, העדכונים וההשוואות בין המסלולים, כדי לספק לכם את המידע המדויק והעדכני ביותר.